근로자 채무통합 가능한 곳 TOP 7 후기 (정부지원, 2금융권)

신용도를 올리는 방법 중 하나는 가지고 있는 대출(채무) 개수를 줄이는 겁니다. 금액이 같아도 여러 금융기관에서 돈을 빌리는 것이 한 금융기관에 빌리는 것보다 신용도 하락에 영향을 줍니다. 그래서 오늘은 근로자 채무통합에 대해 알아보고 가능한 곳도 몇 가지 추려보도록 하겠습니다.

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근로자 채무통합 가능한 곳

근로자 채무통합은 여러 개의 채무를 가진 근로자들이 이를 하나로 통합하여 관리하는 것을 말합니다. 즉, 근로자가 여러 금융기관에서 채무(대출)를 가지고 있다면 그 채무를 하나로 합쳐서 관리하고 상환하는 것입니다.

근로자 채무통합의 장점은 한 금융기관에 채무를 합침으로써 채무관리를 보다 쉽고 효율적으로 할 수 있습니다. 또한 채무를 통합한 경우 개인 신용도가 개선되고 이는 금리 인하로 이어 지거나 추가 대출로 이어질 수 있습니다.

하지만 근로자 채무통합에 대해 제대로 알아보지 않고 상품을 고르게 되면 오히려 대출금리가 늘어나거나 채무통합을 통해 상환 금액이 더 많아질 수도 있습니다. 따라서 채무통합을 결정하기 전에 상품 별로 잘 비교해 보기를 권장해 드립니다.

1. SBI 중금리 대환대출

타 기관 신용대출 이용중인 우량 직장인 고객을 위한 중금리 대환대출

구분내용
대출금리연 7.9% ~ 17.5%
대출한도최대 1.5억원
대출기간1년 (최장 10년까지 연장 가능)
상환방식원(리)금균등분할상환
중도상환수수료 2.0% (2년이내 상환 시)

대출 대상

  • 타 기관 대출을 이용 중인 우량 직장인 고객 (현금서비스, 캐피탈, 보험, 신협 및 새마을금고, 저축은행, 카드사)
  • 재직기간 6개월 이상
  • 만 23~60세 내국인
  • 신용점수 NICE 기준 350점 이상, KCB 기준 0~334점 이상

2. kiwi전환대출

넉넉한 한도, 낮은 금리로 흩어진 고금리대출을 한번에 통합해 드리는 신용대출 상품

구분내용
대출금리연 6.9% ~ 19.9%
대출한도최대 1억원
대출기간1년 ~ 최대 84개월
상환방식만기 Or 원리금균등

대출 대상

  • 재직기간 3개월 이상
  • 연소득 1,200만원 이상 직장인
  • 소득증빙이 가능한 만 20세 이상 내국인
  • 타기관의 채무 대환을 목적으로 하는 고객
  • KCB 개인신용평점 475점 이상인 고객

3. 8퍼센트 신용대출(대환)

구분내용
대출금리연7.40% ~ 18.40%
대출한도최대 5,000만원
대출기간최대 36개월
상환방식원금균등상환

대출 대상

  • 20세 이상의 내국인이며, 소득증빙이 가능한 4대보험에 가입한 직장인 또는 6개월 이상 재직한 프리랜서로 신용평점 KCB 기준 535점 이상

4. 애큐온캐피탈 채무통합대출

구분내용
대출금리연 6.9%~19.9%
대출한도최대 1억원
대출기간12 ~120개 월
상환방식원(리)금균등분할, 거치식

대출 대상

  • 고금리 대출 보유로 저금리로 전환하고자 하는 고객으로 카드사, 캐피탈, 저축은행의 분산된 신용대출을 하나로 통합하여 관리하고자 하는 고객을 대상으로 하는 상품입니다.

이제부터 정부에서 지원하는 서민정책금융상품입니다.

5. 안전망 대출 2

구분내용
대출금리연 17% 또는 19%
대출한도최대 2천만원
대출기간3년 또는 5년
상환방식원리금균등분할

대출 대상

  • 금리 20%를 초과하는 고금리 대출을 받아 1년 이상 이용했거나 만기가 6개월 이내로 임박한 정상적으로 상환하고 있는자
  • 신용점수 NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하 인자 / 연소득 4,500만원 이하 인자

6. 햇살론 15

대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품

구분내용
대출한도최대 2천만원
대출금리연 15.9%
대출기간3년 또는 5년
대출상환원리금균등분할상환

대출 대상

  • 연 소득 3천5백만원 이하 : 개인신용평점 제한 없음
  • 연 소득 4천5백만원 이하 : 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자

7. 최저신용자 특례보증

햇살론 15 거절되면 이 제도를 참고하세요.

구분내용
대출한도최대 1,000만원
대출금리연 15.9%
대출기간거치 1년 + 3~5년
상환방법원리금균등 분할상환

대출대상

  • 햇살론15 거절 : 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자
  • 개인신용평점 : 개인신용평점 하위 10%로 22년 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
  • 연 소득 : 4천 5백만원 이하

근로자 채무통합 FAQ

1.  근로자채무통합지원센터에서 대출이 가능한가요?

가끔 광고로 뜨고 있는 근로자 채무통합 지원센터는 정부기관이 아닌 사금융이기 때문에 대출 시 주의가 필요합니다. 서민통합지원, 근로자 대환 같은 키워드를 주의해야 합니다.

2. 근로자 채무통합 상담 드리고 싶은데 어떻게 해야 하나요?

서민금융통합 지원센터라는 기관을 정부에서 운영하고 있습니다. 채무가 감당이 되지 않는다면 1397 서민금융 콜센터에 문의를 하고 상담을 잡으시기 바랍니다. 스미싱, 피싱 문자를 주의하시기 바랍니다.

근로자 채무통합 후기

많은 글에서 1금융권 대환대출을 추천하고 있는데요. 제가 알아본봐 요즘에 대출 규제가 다시 심해지면서 KB 국민희망대출은 신규를 받고 있지 않습니다. 그래서 근로자 채무통합이 가능한 곳은 거의 다 2금융권 아니면 정부지원 상품밖에 없습니다.

근로자 채무통합 대출은 본인의 대출 관리와 신용점수 상승 등 유리한 점이 있지만, 신규로 계약되어 연장된 대출 기간으로 인해 총 납부할 이자는 더 커질 수도 있습니다. 또한 기존의 이용 중인 대출 금리가 이 통합대출보다 낮다면 큰 차이는 없을 것 같습니다.

결국 갚는 날을 뒤로 미루는 일일뿐 원금을 상환하지 않으면 해결되지 않습니다. 근로자 채무통합에 대한 정보는 아래 제가 링크합니다! 꼭 한번 읽어보시기 바랍니다.

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