신용점수 등급표 신용등급을 점수로 환산한다면?

2021년 1월 1일부터 개인신용평가가 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌게 되었습니다. 그동안 신용등급이라고 불렸지만 이제 신용점수제로 바뀌게 되었는데요. 이제는 등급이 아닌 1~1000점까지인 점수 평가제로 개인 신용을 평가를 하게 되었습니다.

그래서 이번 시간에는 신용등급을 환산한 점수, 신용점수 등급표 부터 신용점수제로 바뀐 이유와 그밖에 신용점수 가장 많이 한 질문까지 확인하는 시간을 가지도록 하겠습니다.

신용점수로 바뀐 이유

기존에 신용등급제는 등급을 기준으로 하기 때문에 점수 1~2점 차이로 등급이 안되어 혜택을 못 받는 불상사가 생겼었습니다.

신용등급제 1등급부터 10등급을 1000점 만점으로 설정하고 400점~500점 구간이 6등급이라고 예시를 든다면 399점은 6등급이 아닌 7등급으로 1점 차이로 신용카드 발급이 불가능합니다.

점수 1~2점 차이로 극명히 나누어지기 때문에 그러한 문제점을 개선하기 위해 신용등급제를 신용점수제로 탈바꿈하였습니다.

신용점수 등급에서 바뀐 기준은?

신용점수 등급에서 바뀌고 나서 신용카드 발급기준 및 서민금융상품 기준이 개인신용평점으로 바뀌었습니다.

분류전환 후
신용카드발급 기준개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체가능성 0.65% 이하 : (NICE) 680점 이상 or (KCB) 576점 이상
서민금융상품(햇살론 등)개인신용평점 하위 20% : (NICE) 744점 이하 or (KCB) 700점 이하
중금리 대출시 한도 우대 기준 개인신용평점 하위 50% : (NICE) 859점 이하 or (KCB) 820점 이하
구속성 영업행위개인신용평점 하위 10% : (NICE) 724점 이하 or (KCB) 655점 이하

신용점수 등급표

신용등급KCB(올크레딧)NICE(나이스지키미)
1등급942점 ~ 1000점900점 ~ 1000점
2등급891점 ~ 941점870점 ~ 899점
3등급832점 ~ 890점840점 ~ 869점
4등급768점 ~ 831점805점 ~ 839점
5등급698점 ~ 767점750점 ~ 804점
6등급630점 ~ 697점665점 ~ 749점
7등급530점 ~ 629점600점 ~ 664점
8등급454점 ~ 529점515점 ~ 599점
9등급335점 ~ 453점445점 ~ 514점
10등급0점 ~ 334점0점 ~ 444점

신용점수 올리는 방법

신용등급제에서 신용점수제로 바뀌고 개인신용평가회사(CB사)에서 신용등급을 산정하지 않고 개인신용평점만 산정하여 금융소비자 및 금융회사 등에 제공함에 따라 과거보다 신용점수 1~2점이 매우 중요해졌기 때문에 신용점수 올리는 방법이 중요합니다.

1. 대출금 상환이력

대출금을 빌린다고 무조건 신용점수가 떨어지지 않습니다. 대출금을 연체하지 않고 성실하게 상환한다면 상환할 능력과 의지가 있는 것으로 평가하여 신용평가 시 긍정적으로 반영됩니다.

​2. 신용카드 사용 금액 및 기간

신용카드 한도 내에서 적정한 금액을 결제하고 연체 없이 상환하면 신용 평가 시 긍정적으로 반영되는데요. 카드 한도를 꽉 채워서 사용한다면 신용카드 의존도가 높은 고객이라 생각해서 감점 요인이 될 수 있다고 합니다. 신용카드를 연체 없이 사용한 기간이 길수록 기록이 쌓여 신용점수에 좋게 반영됩니다.

3. 연체된 대출금 상환

연체된 대출금을 상환하면 신용평점이 올라갑니다.

연체된 대출금을 상환한다면 바로 신용점수가 회복하지는 않지만 연체 없이 성실한 금융생활을 이어가면 시간에 따라 신용이 회복됩니다. 만일 연체 건수가 여러가지 있는 경우 금액이 큰 대출보다 연체가 오래된 대출을 먼저 상환하는 것이 신용 회복에 유리합니다.

4. 통신비 및 공과금 납부

통신요금, 건강보험료, 도시가스·수도·전기요금 등을 6개월 이상 납부한 실적을 신용평가사에 제출하는 경우 가점을 받을 수 있습니다. 성실하게 납부한 기간이 길어질수록 가점이 늘어나거나 받는 기간이 늘어나므로 꾸준하게 실적을 제출하면 좋습니다.

5. 체크카드 사용 금액 및 기간

체크카드를 월 30만 원 이상 6개월 동안 사용하거나 6~12개월 동안 지속적으로 사용할 경우 가점을 받을 수 있습니다. 금융기관으로부터 신용평가사가 사용 실적을 전달받아 자동으로 반영됩니다.

6. 현금서비스

현금서비스는 신용점수 하락에 영향이 큰 금융상품입니다. 어쩔 수 없이 받아야 한다면 횟수를 줄여야 합니다. 여러 번 소액으로 현금서비스를 이용하는 것보다 한 번에 큰돈을 빌리는 게 신용점수 하락에 영향이 적습니다.

7. 대출을 이용할 땐 1금융권을 이용하자!

1금융권 대출을 실행했을 때 보다 2금융권 대출을 실행했을 때 신용점수에 영향이 더 큽니다. 1금융권 대출을 할 능력이 불가능해서 2금융권을 이용했다고 생각하기 때문입니다.

신용점수 조회 방법(PC)

1. 올크레딧 KCB

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