회생 절차를 거치고 면책을 받은 이들에게 새로운 삶의 시작되지만, 상황과 달리 자금이 필요한 경우가 발생할 수도 있습니다. 이 글에서는 개인회생 대출 가능한 곳에 대한 상품들과 주요 사항들을 소개하며, 적절한 대출 상품을 선택하는 데 도움이 되는 내용을 알려드리도록 하겠습니다.
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개인회생 대출이 어려운 이유
보통 회생 절차를 이용하는 분들은 연체 이력 혹은 신용등급이 좋지 않습니다. 이로 인해 대출 신청 시 신용도가 낮게 평가되고, 채권사들은 신청인의 정보를 약 5년간 보관하게 됩니다. 이 정보는 다른 채권사와 공유되어 신용 정보를 확인하는 데 사용됩니다. 아무리 3년 동안 변제금을 성실히 납부하고 면책 결정을 받았다 해도, 은행에서 바라보는 시선은 리스크가 있는 채권으로 인식됩니다.
특히 1금융권 은행에서의 대출 가능성은 더욱 희박합니다. 금리가 상대적으로 저렴하기 때문에, 은행들은 대출 조건을 더 엄격하게 판단합니다. 이로 인해 개인회생 면책 후에도 대출 받기는 매우 어렵습니다.
캐피탈사, 저축은행과 같은 2금융권 역시 큰 차이가 없습니다. 이들 역시 신용도가 낮은 신청인에게는 보수적인 대출 정책을 적용하게 됩니다. 따라서, 개인회생 면책 후에도 대출받기가 어려운 이유는 신용도 평가와 금융권의 보수적인 대출 정책 때문입니다.
또한, 대출 신청자의 과거 회생 절차와 관련된 정보가 남아있기 때문에, 금융기관들은 대출을 신청하는 사람들의 소득과 자산 상황에 대해 더 깊이 조사하게 됩니다. 이러한 조사 과정에서 대출 신청자의 신용 상태가 금융기관의 기준에 부합하지 않을 경우 대출이 거절되거나, 높은 금리와 엄격한 상환 조건이 부과될 수 있습니다. 이렇게 되면, 개인회생 면책 후에도 대출 받기가 어려운 상황이 지속될 수 밖에 없습니다.
1. 정부지원 대출은?
미소금융, 국민행복기금, 신용회복위원회, 서민정책금융상품 등의 정부지원 대출을 통해 개인회생 면책 후에도 대출을 받을 수 있습니다. 이러한 정부 지원 상품들의 금리는 일반 금융권보다 다소 저렴한 편이지만, 대출 한도가 낮고 절차가 복잡한 단점이 있습니다.
그러나 본인이 필요한 대출 금액이 정부 지원 상품의 한도 내에 있고, 복잡한 절차를 견딜 수 있다면 이러한 정부 지원 상품은 개인회생 면책 후에도 안정적인 자금 지원 방법으로 활용될 수 있습니다.
정부지원 대출의 가장 큰 이점은 낮은 신용도와 관계없이 금리가 상대적으로 저렴하다는 것이며, 이는 신용도가 낮은 대출자에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 따라서 개인회생 대출로 정부 지원 대출을 이용하는 것이 유리한 경우도 많습니다.
2. 가장 좋은 방법은?
아무래도 개인회생 대출로 가장 좋은 해결책은 정부지원 대출이라고 생각합니다. 정부지원 대출의 한 가지 아쉬운 점은 대출금액이 낮다는 점인데요. 하지만 개인회생 과정을 생각한다면 대출금액을 어떻게든 줄여서 같은 행동을 되풀이하지 않도록 절제해야 합니다.
이제부터 아래 글은 개인회생 대출 가능 한 곳 총 6곳을 소개해 드리겠습니다. 대부업체 개인회생 대출이 한도가 높지만 제 생각에는 리스크가 너무 크다고 생각해 앞에 4곳은 정부지원 대출 뒤에 2곳은 저축은행 2가지 대출을 알아봤습니다.
개인회생 대출 가능한 곳 TOP6
개인회생 대출 가능한 곳 TOP6을 알아보도록 하겠습니다. 각 대출들은 개인회생 중에 받을 수 있는 정부지원 서민대출로 뽑아봤습니다. 각 대출 별 하단에 버튼을 클릭하시면 자세한 내용을 확인할 수 있습니다.
1. 신용회복위원회 개인회생론
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 700만 원 |
| 대출금리 | 연 3.8% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 대출상환 | 원리금균등분할 |
1. 대출대상
신용회복위원회 개인회생론은 법원 개인회생 인가자로서 18개월 이상 변제계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 자를 대상으로 대출을 지원합니다.
2. 대출금리
대출금리는 연 3.8% 자금용도별, 채무조정 변제금 상환기간에 따라 차등적용됩니다.
3. 대출한도
대출한도는 최대 700만 원으로 대출금액은 최대한도 이내에서 소요자금 규모, 대출금 상환여력 등에 따라 차등 적용됩니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 최대 5년까지 설정이 가능합니다. 상환방식은 원리금균등분할 상환으로 대출금 만기일까지의 총 이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매번 일정 금액을 상환하는 방식입니다.
2. 지자체 별 개인회생론
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 평균 700만 원 |
| 대출금리 | 연 2~4% |
| 대출기간 | 5년이내 |
| 상환방법 | 원(리)금분할상환 |
1. 대출대상
아래 지역 거주자로서 법원의 개인회생 인가를 받아 12개월 이상 변제계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 자
2. 대출금리
대출금리는 2~4% 수준으로 각 지역 별 용도 별 약간씩 차이가 있습니다. 자금용도는 생활안정자금, 학자금, 고금리치환자금, 시설개선자금, 운영자금 등이 있습니다.
3. 대출한도
대출한도는 최대 700만 원 이내로 가능합니다. 대출한도와 금리는 자금용도, 채무조정 변제금 상환기간 등에 따라 차등 적용됩니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 5년이내로 상환방식은 원(리)금분할상환입니다.
위 사이트에 접속해서 해당하는 지역의 대출을 클릭하시면 자세한 내용을 확인할 수 있습니다.
3. 성실상환자 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,500만 원 |
| 대출금리 | 연 4.0% 이내 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 대출상환 | 원리금균등분할 |
1. 대출대상
생계자금대출은 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분을 대상으로 대출을 지원하고 있습니다.
2. 대출금리
대출금리는 최대 연 4.0% 이내로 자금용도별, 채무조정 변제금 상환기간에 따라 차등 적용됩니다.
3. 대출한도
대출한도는 최대한도 이내에서 채무조정 변제금 성실상환이력, 소요자금 규모, 대출금 상환여력 등에 따라 차등 적용됩니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 최장 5년 까지 설정이 가능합니다. 대출 상환방식은 원리금균등분할상환으로 대출금 만기일까지의 총 이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매번 일정 금액을 상환하는 방식입니다.
4. 최저신용자 특례보증
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 거치 1년 + 3~5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
1. 대출대상
특례보증 지원대상에 대해 알아보도록 하겠습니다. 아래 3가지 요건을 충족하면 지원대상에 해당됩니다.
2. 대출금리
대출금리는 연 15.9%로 보증료 포함한 단일금리입니다. 우대금리 혜택으로 상환기간 중에 성실상환 시 1년마다 금리가 인하됩니다. (*3년 선택 시 3% 씩, 5년 선택 시 1.5% 씩 인하)
3. 대출한도
대출한도는 동일인 최대 1,000만 원으로 최초 이용 시 최대 500만 원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능합니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 거치기긴 1년(선택) + 3년 또는 5년 선택이 가능합니다. 대출 상환 방식은 원리금균등 분할상환입니다.
5. 키움저축은행 개인회생자 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 5,000만 원 |
| 대출금리 | 연 14.9~19.9% |
| 대출기간 | 1년(최장 4년) |
| 대출상환 | 원리금균등분할상환 |
1. 대출대상
대출대상은 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자로 신용점수(NICE 기준) 제한은 없습니다.
2. 대출금리
대출금리는 연 14.9 ~ 19.9%로 내부등급에 따라 차등 적용됩니다.
3. 대출한도
대출한도는 최대 5천만 원까지 가능합니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 12개월 단위로 최장 48개월까지 가능합니다. 상환방식은 원리금균등분할입니다.
6. 대한저축은행 개인회생 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 3,000만 원 |
| 대출금리 | 연 11.5~19.9% |
| 대출기간 | 12개월~60개월 |
| 대출상환 | 원리금균등분할, 만기일시 |
1. 대출대상
2. 대출금리
대출금리는 연 11.5 ~ 19.9%로 내부등급에 따라 차등 적용됩니다.
3. 대출한도
대출한도는 100만원 ~ 3,000만 원까지 가능하며, 개인회생 변제상황에 따라 변동됩니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 12개월에서 최장 60개월까지 가능합니다. 상환방식은 원리금균등분할과 만기일시상환 중에 택일입니다.
개인회생 대출 가능한 곳 마무리
지금까지 개인회생 대출 가능한 곳에 대해 알아봤습니다. 결론적으로, 개인회생 대출을 받기 위해서는 본인의 신용 상태, 필요한 대출금액, 그리고 대출 종류 등 여러가지 요소를 고려해야 합니다. 일반 금융권의 대출이 어려운 경우, 정부 지원 상품을 활용하는 것이 가장 좋은 대안이 될 수 있습니다.
무엇보다도, 개인회생 면책 후에도 대출을 필요로 하는 상황에서는 자신의 재정 상태를 철저히 점검하고, 무리한 대출 없이 지혜롭게 자금을 운용하는 것이 중요합니다.
이를 통해 새로운 기회를 최대한 이용하여 안정적인 재정 상태로 회복하고, 더 나은 삶의 질을 추구할 수 있을 것입니다. 긴 글 읽어주셔서 감사하며, YKNEWS에서는 더 좋은 내용으로 다가오도록 하겠습니다.