신용도를 올리는 방법 중 하나는 가지고 있는 대출(채무) 개수를 줄이는 겁니다. 금액이 같아도 여러 금융기관에서 돈을 빌리는 것이 한 금융기관에 빌리는 것보다 신용도 하락에 영향을 줍니다. 그래서 오늘은 근로자 채무통합에 대해 알아보고 가능한 곳도 몇 가지 추려보도록 하겠습니다.
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근로자 채무통합 가능한 곳
근로자 채무통합은 여러 개의 채무를 가진 근로자들이 이를 하나로 통합하여 관리하는 것을 말합니다. 즉, 근로자가 여러 금융기관에서 채무(대출)를 가지고 있다면 그 채무를 하나로 합쳐서 관리하고 상환하는 것입니다.
근로자 채무통합의 장점은 한 금융기관에 채무를 합침으로써 채무관리를 보다 쉽고 효율적으로 할 수 있습니다. 또한 채무를 통합한 경우 개인 신용도가 개선되고 이는 금리 인하로 이어 지거나 추가 대출로 이어질 수 있습니다.
하지만 근로자 채무통합에 대해 제대로 알아보지 않고 상품을 고르게 되면 오히려 대출금리가 늘어나거나 채무통합을 통해 상환 금액이 더 많아질 수도 있습니다. 따라서 채무통합을 결정하기 전에 상품 별로 잘 비교해 보기를 권장해 드립니다.
1. SBI 중금리 대환대출
타 기관 신용대출 이용중인 우량 직장인 고객을 위한 중금리 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 연 7.9% ~ 17.5% |
| 대출한도 | 최대 1.5억원 |
| 대출기간 | 1년 (최장 10년까지 연장 가능) |
| 상환방식 | 원(리)금균등분할상환 |
| 중도상환 | 수수료 2.0% (2년이내 상환 시) |
대출 대상
SBI 저축은행에서 대환 대출로 지원하는 상품은 SBI중금리대환, SBI퍼스트대환, 직장인대환 총 3가지가 있습니다. 한도조회는 무료기 때문에 3가지 대출 조건 비교해보고 실행하시기를 추천합니다.
2. kiwi전환대출
넉넉한 한도, 낮은 금리로 흩어진 고금리대출을 한번에 통합해 드리는 신용대출 상품
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 연 6.9% ~ 19.9% |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출기간 | 1년 ~ 최대 84개월 |
| 상환방식 | 만기 Or 원리금균등 |
대출 대상
KB저축은행 Kiwi전환대출은 영업점 방문 없이 모바일 신청이 가능한 상품입니다. 연 소득 조건과 신용점수 조건이 낮기 때문에 고금리 상품을 이용중이라면 대환대출로 추천할만한 상품입니다.
3. 8퍼센트 신용대출(대환)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 연7.40% ~ 18.20% |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출기간 | 최대 36개월 |
| 상환방식 | 원금균등상환 |
대출 대상
P2P 대출업체 8퍼센트의 신용대출로 채무통합이 가능한 상품입니다. 최저금리를 보면 낮아 보이지만 플랫폼 수수료 연 1.7% 추가로 붙기 때문에 월 상환금을 제대로 계산하셔야 합니다.
4. 애큐온캐피탈 채무통합대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 연 6.9%~19.9% |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출기간 | 12 ~120개 월 |
| 상환방식 | 원(리)금균등분할, 거치식 |
대출 대상
이제부터 정부에서 지원하는 서민정책금융상품입니다.
5. 안전망 대출 2
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 연 17% 또는 19% |
| 대출한도 | 최대 2천만원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할 |
대출 대상
6. 햇살론 15
대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2천만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출상환 | 원리금균등분할상환 |
대출 대상
햇살론 15는 서민정책금융상품 중에 마지노선 이라고 알려져 있는 상품입니다. 대출금리가. 15.9% 지만 성실 상환 시 금리가 매년 인하되기 때문에 장기적으로 봤을 때 상환 시 유리합니다. 현재 고금리 상품을 이용중이라면 대환대출로 생각해야할 선택입니다. 또한 햇살론 15 를 6개월간 성실하게 상환하고 신용점수 및 채무현황이 개선된다면 햇살론 뱅크(금리 10% 내외)를 추가로 이용할 수 있습니다.
7. 최저신용자 특례보증
햇살론 15 거절되면 이 제도를 참고하세요.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 거치 1년 + 3~5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
대출대상
최저신용자 특례보증 후기를 보면 햇살론 15 부결 이력만 가지고 있다면 대출이 웬만하면 나온다는 상품입니다. 승인 후기를 보면 보통 200만 원 한도가 나오며 잘나오면 4~500만 원 정도 나온다고 합니다. 이 상품또한 6개월 성실상환 시 햇살론 뱅크로 추가 대출을 받을 수 있습니다.
근로자 채무통합 FAQ
1. 근로자채무통합지원센터에서 대출이 가능한가요?
가끔 광고로 뜨고 있는 근로자 채무통합 지원센터는 정부기관이 아닌 사금융이기 때문에 대출 시 주의가 필요합니다. 서민통합지원, 근로자 대환 같은 키워드를 주의해야 합니다.
2. 근로자 채무통합 상담 드리고 싶은데 어떻게 해야 하나요?
서민금융통합 지원센터라는 기관을 정부에서 운영하고 있습니다. 채무가 감당이 되지 않는다면 1397 서민금융 콜센터에 문의를 하고 상담을 잡으시기 바랍니다. 스미싱, 피싱 문자를 주의하시기 바랍니다.
3. 근로자 채무통합의 장단점은?
대출기간이 오래된 상품일수록, 갯수가 많을 수록 신용점수 하락에 영향이 가며, 대출 금리가 낮을 수록 신용점수에 좋습니다. 본인이 가지고 있는 채무를 통합하면 신용점수 상승에 도움이 가며, 대출 상환에 유리합니다.
근로자 채무통합의 단점은 대출 기간이 늘어나기 때문에 상환부담은 적어지지만 총 납부해야 할 이자는 늘어날 수 있습니다.
근로자 채무통합 후기
많은 글에서 1금융권 대환대출을 추천하고 있지만, 요즘에 가계대출 규제가 심해지면서 KB 국민희망대출과 같은 1금융권 대환대출은 신규를 받고 있지 않습니다. 그래서 근로자 채무통합이 가능한 곳은 거의 다 2금융권 아니면 정부지원 상품밖에 없습니다.
채무통합을 하기 위해선 최우선적으로 정부지원 상품인, 햇살론 15를 먼저 두드려 보시기 바랍니다. 첫 금리는 높지만 금리 인하 혜택이 생각보다 크며, 추가 상품 이용기회까지 주니 상환을 목표로 하시는 분에게는 정부지원 대출 만한게 없습니다.
또한 명심해야 될 점은 근로자 채무통합 대출은 본인의 대출 관리와 신용점수 상승 등 유리한 점이 있지만, 신규로 계약되어 연장된 대출 기간으로 인해 총 납부할 이자는 더 커질 수도 있습니다. 또한 기존의 이용 중인 대출 금리가 이 통합대출보다 낮다면 큰 차이는 없을 것 같습니다.
후기를 종합해보면 현지 고금리 대출(법정금리 20%)을 이용중이라면 채무통합이 유리할 수 있으며, 금액에 따라 다르지만 매월 2~40만 원의 절약 효과가 있다고 합니다.
하지만 채무통합도 결국 갚는 날을 뒤로 미루는 일일뿐 원금을 상환하지 않으면 해결되지 않습니다. 근로자 채무통합에 대한 영상을 아래 링크할테니 꼭 한번 읽어보시기 바랍니다.
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