사회초년생이란 사회에 나와 일을 시작한지 얼마 안되는 사람을 말합니다. 사회초년생의 경우 타지역으로 직장을 잡는 경우가 많아 주거지 문제를 해결해야 할 때가 많습니다. 하지만 집의 도움 없이 사회초년생이 전세자금을 마련하기는 참 어려운데요!
그래서 오늘은 문제를 해결할 사회초년생 전세자금대출에 대해 자세히 알아보려고 합니다. 총 3가지 상품을 알아보며 각 대출 별 장단점을 고려하여 비교해 보도록 하겠습니다 자세한 내용은 아래에서 확인해 주세요!
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사회초년생 전세자금대출 장단점
사회초년생 전세자금대출을 받아야한다면 아래 몇가지 항목을 고려해야 합니다.
1. 장점
초기 자본 부담 감소 : 사회초년생의 경우, 짧은 경력과 낮은 연봉으로 인해 큰 규모의 전세 보증금을 마련하기 어려울 수 있습니다. 전세자금 대출을 이용하면, 보증금의 일부만으로 전세 계약을 체결할 수 있어 초기 자본 부담을 줄일 수 있습니다.
생활비 부담 감소 : 전세자금 대출을 받아 전세 계약을 체결하게 되면, 월세를 내는 것이 아니라 대출 이자만 납부하면 되므로 생활비 부담이 줄어듭니다.
2. 단점
전세사기 불안감 : 최근에 많은 전세사기 발생으로 전세계약에 부담이 커지고 있습니다. 보다 안전한 매물을 찾아야 합니다.
기준금리 상승 : 변동금리로 실행하는 경우 기준금리 상승으로 월세보다 많은 지출을 낼 수 도 있습니다.
사회초년생 전세자금대출 TOP3
사회초년생 전세자금대출 TOP3에 대해 알아보도록 하겠습니다. 소득증빙이 낮게 잡히는 경우 대출한도가 줄어들 수 있습니다. 대출 전에 한도조회를 통해 얼마까지 받을 수 있는지 확인이 필요합니다.
1. 청년 버팀목 전세자금대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2천만 원(임차보증금 80%) |
| 대출금리 | 연 1.5% ~ 2.1% |
| 대출기간 | 2년(4회 연장하여 최장 10년) |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
1. 대출대상
아래의 요건을 모두 충족하면 대출대상에 해당됩니다.
2. 대상주택
3. 대출금리
대출 금리는 부부합산 연 소득에 따라 달라집니다.
2천만 원 이하 – 1.5% / 2천만 원~ 4천만 원 이하 – 1.8% / 4천만 원~6천만 원 이하 = 2.1%
4. 대출한도
임차보증금의 80% 이내에서 최대 2억 원까지(단 만 26세 미만 단독세대주 1.5억 원까지) 가능합니다.
5. 기간 및 상환
대출기간은 2년으로, 4회 연장하여 최장 10년까지 가능합니다. 일시 상환 또는 혼합 상환 방식입니다.
2. HUG 안심전세대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 4억 원(임차보증금 8~90%) |
| 대출금리 | 연 4.37%~ 5.88% |
| 대출기간 | 25개월이내 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
1. 대출대상
아래의 요건을 모두 충족하면 대출대상에 해당됩니다.
2. 대상주택
3. 대출금리
대출금리는 연 4.37%~ 5.88% 수준으로 각 은행 별로 다릅니다.취급 기관 : 신한은행, 국민은행, 우리은행, NH농협은행, KEB하나은행, 부산은행, 기업은행, 수협은행에서 확인해보세요. (+보증료 별도 지불)
4. 대출한도
최대 4억 원으로 임차보증금의 80% 이내(신혼부부, 청년가구는 90% 이내) 가능하며, 부채비율이 90%를 초과하는 경우 전세자금대출특약보증 한도를 전세보증금의 60% 또는 전세보증금반환보증금액의 60% 이내로 제한
5. 기간 및 상환
대출기간은 25개월 이내로 상환 방식은 만기 일시상환 방식입니다.
3. 청년 맞춤형 전세대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2억원(임차보증금의 90%) |
| 대출금리 | 연 3%~3.5% |
| 대출기간 | 1년 ~ 3년 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
1. 대출대상
아래의 기준을 모두 충족한 고객이 대출 대상에 해당됩니다.
2. 대상주택
등기부등본 상 주택(아파트, 연립주택, 다세대/다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등)
3. 대출금리
대출금리는 연 3%~3.5% 수준으로 각 취급은행 별로 차이가 있습니다. 취급은행에는 NH농협, 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, IBK기업은행, 수협은행, 대구은행, 부산은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 케이뱅크, 카카오뱅크가 있습니다.
4. 대출한도
임차보증금의 90% 이내에서 최대 2억 원까지 가능합니다.
5. 기간 및 상환
대출기간은 1년이상 3년 이내로 가능하며, 만기 일시 상환방식입니다.
사회초년생 전세자금대출 FAQ
1. 사회초년생 전세자금대출 2억원까지 가능할까?
청년 버팀목 전세자금 대출, HUG 안심 전세대출, 청년 맞춤형 전세 대출 모두 최대 2억 원까지 가능한 상품입니다. 하지만 소득증빙에 따라 한도가 줄어들 수 있습니다.
2. 사회초년생 전세자금대출 비교해본다면?
청년 버팀목 전세자금 대출 : 임차보증금 80%로 초기 자금 부담이 가장 큰 상품입니다. 하지만 금리가 가장 낮기 때문에 자금이 있다면 가장 추천합니다.
HUG 안심전세대출 : 임차보증금 90%까지 가능하지만 대출금리가 가장 높고 매물 구하기 가장 어렵지만 전세계약에서 가장 안전한 상품으로 안전을 가장 추구한다면 아 상품을 추천합니다.
청년 맞춤형 전세 대출 : 임차보증금 90%까지 가능하며, 신청절차가 가장 간소화 되어 있어, 복잡한 절차가 싫다면 추천합니다.
각 대출 별 장단점이 있기 때문에 본인 상황에 맞춰 선택하시면 됩니다.
사회초년생 전세자금대출 후기
지금까지 사회초년생 전세자금대출 TOP3에 대해 알아봤습니다. 각 대출 별 장단점이 있기 때문에 본인 상황에 맞춰 대출을 실행하셔야 합니다. 저도 전세자금대출을 받아봤지만 초기에 서류 준비부터 절차까지 좀 복잡합니다. 그래서 청년 맞춤형을 받아보려 했지만 복잡하더라도 버팀목을 받았습니다.
계약 후 1년이 지난 지금 가장 잘한 선택이라고 생각합니다. 기준금리 상승으로 월부담이 올랐기 때문인데요. 생활비 부담이 아무래도 사회초년생에게는 가장 크게 다가올 것같습니다. 본인이 월 부담을 줄이는 게 최우선이라면 청년 버팀목 전세자금대출을 선택하는 걸 추천합니다.
하단에 관련 정보도 읽어보시기 바랍니다.
📌 사회 초년생 2030 필수 시청ㅣ2022년 7월 청년 전세대출 완벽 총 정리(조건, 금리, 한도, 주의점)
자료 출처 : https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0502/FP05020301.jsp