2021년 1월 1일부터 개인신용평가가 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌게 되었습니다. 그동안 신용등급이라고 불렸지만 이제 신용점수제로 바뀌게 되었는데요. 이제는 등급이 아닌 1~1000점까지인 점수 평가제로 개인 신용을 평가를 하게 되었습니다.
그래서 이번 시간에는 신용등급을 환산한 점수, 신용점수 등급표 부터 신용점수제로 바뀐 이유와 그밖에 신용점수 가장 많이 한 질문까지 확인하는 시간을 가지도록 하겠습니다.
※해당 포스팅은 23.04.18 최신정보를 반영하였습니다.
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신용점수로 바뀐 이유
기존에 신용등급제는 등급을 기준으로 하기 때문에 점수 1~2점 차이로 등급이 안되어 혜택을 못 받는 불상사가 생겼었습니다.
신용등급제 1등급부터 10등급을 1000점 만점으로 설정하고 400점~500점 구간이 6등급이라고 예시를 든다면 399점은 6등급이 아닌 7등급으로 1점 차이로 신용카드 발급이 불가능합니다.
점수 1~2점 차이로 극명히 나누어지기 때문에 그러한 문제점을 개선하기 위해 신용등급제를 신용점수제로 탈바꿈하였습니다.
신용점수 등급에서 바뀐 기준은?
신용점수 등급에서 바뀌고 나서 신용카드 발급기준 및 서민금융상품 기준이 개인신용평점으로 바뀌었습니다.
| 분류 | 전환 후 |
|---|---|
| 신용카드발급 기준 | 개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체가능성 0.65% 이하 : (NICE) 680점 이상 or (KCB) 576점 이상 |
| 서민금융상품(햇살론 등) | 개인신용평점 하위 20% : (NICE) 744점 이하 or (KCB) 700점 이하 |
| 중금리 대출시 한도 우대 기준 | 개인신용평점 하위 50% : (NICE) 859점 이하 or (KCB) 820점 이하 |
| 구속성 영업행위 | 개인신용평점 하위 10% : (NICE) 724점 이하 or (KCB) 655점 이하 |
신용점수 등급표
| 신용등급 | KCB(올크레딧) | NICE(나이스지키미) |
|---|---|---|
| 1등급 | 942점 ~ 1000점 | 900점 ~ 1000점 |
| 2등급 | 891점 ~ 941점 | 870점 ~ 899점 |
| 3등급 | 832점 ~ 890점 | 840점 ~ 869점 |
| 4등급 | 768점 ~ 831점 | 805점 ~ 839점 |
| 5등급 | 698점 ~ 767점 | 750점 ~ 804점 |
| 6등급 | 630점 ~ 697점 | 665점 ~ 749점 |
| 7등급 | 530점 ~ 629점 | 600점 ~ 664점 |
| 8등급 | 454점 ~ 529점 | 515점 ~ 599점 |
| 9등급 | 335점 ~ 453점 | 445점 ~ 514점 |
| 10등급 | 0점 ~ 334점 | 0점 ~ 444점 |
신용점수 올리는 방법
신용등급제에서 신용점수제로 바뀌고 개인신용평가회사(CB사)에서 신용등급을 산정하지 않고 개인신용평점만 산정하여 금융소비자 및 금융회사 등에 제공함에 따라 과거보다 신용점수 1~2점이 매우 중요해졌기 때문에 신용점수 올리는 방법이 중요합니다.
1. 대출금 상환이력
대출금을 빌린다고 무조건 신용점수가 떨어지지 않습니다. 대출금을 연체하지 않고 성실하게 상환한다면 상환할 능력과 의지가 있는 것으로 평가하여 신용평가 시 긍정적으로 반영됩니다.
2. 신용카드 사용 금액 및 기간
신용카드 한도 내 30~40% 정도의 적정한 금액을 결제하고 연체 없이 상환하면 신용 평가 시 긍정적으로 반영되는데요. 카드 한도를 꽉 채워서 사용한다면 신용카드 의존도가 높은 고객이라 생각해서 감점 요인이 될 수 있다고 합니다. 신용카드를 연체 없이 사용한 기간이 길수록 기록이 쌓여 신용점수에 좋게 반영됩니다.
3. 연체된 대출금 상환
연체된 대출금을 상환하면 신용평점이 올라갑니다.
연체된 대출금을 상환한다면 바로 신용점수가 회복하지는 않지만 연체 없이 성실한 금융생활을 이어가면 시간에 따라 신용이 회복됩니다. 만일 연체 건수가 여러가지 있는 경우 금액이 큰 대출보다 연체가 오래된 대출을 먼저 상환하는 것이 신용 회복에 유리합니다.
4. 통신비 및 공과금 납부
통신요금, 건강보험료, 도시가스·수도·전기요금 등을 6개월 이상 납부한 실적을 신용평가사에 제출하는 경우 가점을 받을 수 있습니다. 성실하게 납부한 기간이 길어질수록 가점이 늘어나거나 받는 기간이 늘어나므로 꾸준하게 실적을 제출하면 좋습니다.
5. 체크카드 사용 금액 및 기간
체크카드를 월 30만 원 이상 6개월 동안 사용하거나 6~12개월 동안 지속적으로 사용할 경우 가점을 받을 수 있습니다. 금융기관으로부터 신용평가사가 사용 실적을 전달받아 자동으로 반영됩니다.
6. 현금서비스
현금서비스는 신용점수 하락에 영향이 큰 금융상품입니다. 어쩔 수 없이 받아야 한다면 횟수를 줄여야 합니다. 여러 번 소액으로 현금서비스를 이용하는 것보다 한 번에 큰돈을 빌리는 게 신용점수 하락에 영향이 적습니다.
7. 대출을 이용할 땐 1금융권을 이용하자!
1금융권 대출을 실행했을 때 보다 2금융권 대출을 실행했을 때 신용점수에 영향이 더 큽니다. 1금융권 대출을 할 능력이 불가능해서 2금융권을 이용했다고 생각하기 때문입니다.
8. 마이너스 통장 사용 시
마이너스 통장 사용 시 한도 내에서 40~50%만 대출금을 사용하는 것이 바람직합니다. 돈을 꽉채워서 사용한다면 대출 의존도가 높다고 판단하여 신용점수가 하락할 수 있습니다. *신용카드도 마찬가지입니다.
신용점수 조회 방법(PC)
모바일로 조회하는 방법은 카카오뱅크, 토스뱅크 앱을 설치하시면 두가지 신용점수를 한번에 조회할 수 있습니다.
1. 올크레딧 KCB
올크레딧 홈페이지에 접속해서 회원가입을 진행하고 휴대폰 본인인증을 하면 신용점수를 조회를 할 수 있습니다.
2. 나이스지키미 NICE
나이스지키미 홈페이지에 접속해서 회원가입을 진행하고 휴대폰 본인인증으로 신용점수를 조회할 수 있습니다.
신용점수 등급 많이하는 질문
1. 올크레딧(KCB)와 나이스지키미(NICE)의 차이는?
신용평가사 KCB와 NICE는 신용점수를 평가하는 기준이 다릅니다. 신용을 평가하는 항목에는 4가지로 ①상환이력 ②신용거래형태 ③부채수준 ④신용거래 기간 등이 있습니다.
– KCB는 신용을 담보로 빌린 부채의 위험성을 중점적으로 평가하기 때문에 채무가 늘어날수록 신용점수 하락에 영향을 끼칩니다.
– NICE는 꾸준히 채무를 상환할 수 있는지 상환능력을 봅니다. 대출이 많더라도 성실하게 상환 중이라면 신용점수 상승에 영향을 끼칩니다.
2. 대출이 없는 데 신용점수 등급이 낮은 경우?
대출도 없고, 신용카드를 발급해 보지 않은 사람의 경우 신용점수가 매우 낮습니다. 왜냐하면 금융거래 실적이 없기 때문에 평가하기가 애매하기 때문입니다. 그래서 금융거래 실적이 부족한 사회 초년생의 경우 신용점수 등급이 낮을 수밖에 없습니다.
3. 신용카드를 많이 발급받으면 신용점수가 내려가나요?
일반적으로 많은 신용카드를 보유해도 신용점수 등급이 내려가지 않습니다. 하지만 단기간 많은 신용카드를 발급하는 경우 신용평가사는 돈이 없다고 판단해 상환 능력을 의심하고 신용점수가 소폭 하락할 수 있습니다.
지금까지 신용점수 등급 조회 및 관리 방법에 대해 알아봤습니다. 우리가 언제 대출을 받아야 할지 모르기 때문에 신용점수 관리는 평소에 꾸준히 하셔야 합니다. 신용점수가 낮으면 그만큼 대출금리도 높아집니다. 이점 참고하시고 꾸준한 신용 관리하시기 바랍니다.