신용회복중 대출 가능한 곳 5가지 정부지원 대출 총정리

저에게 상담받을 때 많은 분들이 물어보시는 내용 중 하나는 “신용회복중 대출이 가능한가요?”입니다. 일단 신용불량자, 기대출 과다자보다 대출이 어렵지는 않습니다. 신용회복위원회라는 기관이 있기 때문에 정책금융상품을 이용할 수도 있습니다. 오늘의 주제는 신용회복중 대출 가능한 곳으로 자세히 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.

신용회복중 대출 가능한 곳을 알아보기 전에 대출 가능여부는 현재 본인의 상황에 따라 달라집니다. 신용회복중이란 여러가지 의미로 해석이 가능합니다.

첫번째 의미의 신용회복은 워크아웃이라고도 불립니다. 이 워크아웃은 두 가지로 분류가 되는데 개인 워크아웃과 프리워크아웃입니다.

이 두 가지를 나누는 기준은 바로 연체 일수입니다.

연체일수	구분	공공정보
90일 이상	개인 워크아웃	등재
90일 미만	프리워크아웃	등재X

이 두 가지는 공통적으로 4회 차 이상이 상환했을 때 대출 진행이 가능합니다. 신용회복위원회에서 ‘채무변제상환내역서’에 4회 이상 성실 납부로 인정되어 있으면 대출 진행이 가능하고 여기 미납이 있을 경우에는 미납을 꼭 해결해야 합니다.

6회 차가 되면 조금 더 폭넓게 금융권을 두드려 볼 수 있습니다. 회차가 진행될수록 대출이 진행될 확률도 높아집니다. 공공정보가 등재되지 않는 경우에 햇살론과 2금융권 대출도 가능합니다.

본인 상황에 따라 대출 가능 여부가 달라지기 때문에 이 점을 참고하셔야 합니다. 제가 엄선하여 뽑아본 신용회복중 대출 가능한 곳은 서민정책금융상품입니다. 대출 승인 가능성이 금융권보다 높기 때문에 아래 상품 별로 참고하시고 제가 정리한 내용도 읽어보시길 바랍니다.

구분	내용
대출한도	최대 700만 원
대출금리	연 3.8%
대출기간	최장 5년
대출상환	원리금균등분할

1. 대출대상

신용회복위원회 개인회생론은 법원 개인회생 인가자로서 18개월 이상 변제계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 자를 대상으로 대출을 지원합니다.

2. 대출금리

대출금리는 연 3.8% 자금용도별, 채무조정 변제금 상환기간에 따라 차등적용됩니다.

또한 취약계층인 기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족, 만 70세 이상 노부모 부양자, 다자녀부양자, 장애인 부양자의 경우 기본금리의 70% 수준으로 적용합니다.

3. 대출한도

대출한도는 최대 700만 원으로 대출금액은 최대한도 이내에서 소요자금 규모, 대출금 상환여력 등에 따라 차등 적용됩니다.

4. 대출기간

대출기간은 최대 5년까지 설정이 가능합니다.

5. 상환방식

상환방식은 원리금균등분할 상환으로 대출금 만기일까지의 총 이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매번 일정 금액을 상환하는 방식입니다.

구분	내용
대출한도	최대 1,500만 원
대출금리	연 4.0% 이내
대출기간	최장 5년
대출상환	원리금균등분할

1. 대출대상

생계자금대출은 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분을 대상으로 대출을 지원하고 있습니다.

2. 대출금리

대출금리는 최대 연 4.0% 이내로 자금용도별, 채무조정 변제금 상환기간에 따라 차등적용됩니다.

단, 금융취약계층인 기초생활수급자, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족, 만 70세 이상 노부모 부양자, 다자녀부양자, 장애인 부양자의 경우 기본금리의 70% 수준으로 적용합니다.

3. 대출한도

대출한도는 최대한도 이내에서 채무조정 변제금 성실상환이력, 소요자금 규모, 대출금 상환여력 등에 따라 차등 적용됩니다.

개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도로 적용합니다.

개인회생 성실상환자 최대 700만 원, 새희망힐링론 대상자 최대 500만 원

4. 대출기간

대출기간은 최장 5년 까지 설정이 가능합니다.

5. 상환방식

대출 상환방식은 원리금균등분할상환으로 대출금 만기일까지의 총 이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매번 일정 금액을 상환하는 방식입니다.

구분	내용
대출한도	최대 2천만원
대출금리	연 15.9%
대출기간	3년 또는 5년
대출상환	원리금균등분할상환

1. 대출대상

햇살론 15 자격요건은 아래요건 중 한가지를 충족하면 됩니다.

2. 대출금리

대출금리는 연 15.9% 단일금리입니다. 성실상환 시 1년마다 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 3년 선택 시 3.0%씩, 5년 선택 시 1.5%씩 인하됩니다.

대출기간 3년, 기간 내 1년간 대출이자를 성실하게 상환하였다면 15.9% → 12.9%로 인하된 금리로 이용할 수 있습니다.

3. 대출한도

대출한도는 최대 2천만 원까지 가능합니다. 코로나로 인해 7백만 원에서 올라 아직 변동은 없습니다.

4. 대출기간

대출기간은 3년 또는 5년으로 설정가능합니다.

5. 상환방식

상환방식은 원리금균등분할상환으로 대출금 만기일까지의 총이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매번 일정금액 상환하는 방식입니다.

구분	내용
대출한도	최대 1,000만원
대출금리	연 15.9%
대출기간	거치 1년 + 3~5년
상환방법	원리금균등 분할상환

1. 대출대상

특례보증 지원대상에 대해 알아보도록 하겠습니다. 아래 3가지 요건을 충족하면 지원대상에 해당됩니다.

2. 대출금리

대출금리는 연 15.9%로 보증료 포함한 단일금리입니다. 우대금리 혜택으로 상환기간 중에 성실상환 시 1년마다 금리가 인하됩니다. (*3년 선택 시 3% 씩, 5년 선택 시 1.5% 씩 인하)

3. 대출한도

대출한도는 동일인 최대 1,000만 원으로 최초 이용 시 최대 500만 원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능합니다.

4. 대출기간

대출기간은 거치기긴 1년(선택) + 3년 또는 5년 선택이 가능합니다.

5. 상환방식

대출 상환 방식은 원리금균등 분할상환입니다.

구분	내용
대출금리	연 2.9~6%대
대출한도	최대 2,500만 원
대출기간	3년 또는 5년
상환방식	원(리)금균등분할상환

1. 대출대상

햇살론뱅크를 이용하려면 다음 세 가지 요건을 충족하셔야 합니다.

2. 대출금리

대출금리는 연 2.9~6%대로 보증료는 별도로 연 0.9~2%가 붙습니다.

3. 대출한도

대출한도는 올해 2023년 12월31일까지 한시적 증액하여 최소 500만 원 부터 최대 2,500만원 까지 가능합니다.

4. 대출기간

대출기간은 3년 또는 5년으로 설정 가능하고 거치는 기간 내 최대 1년까지 가능합니다.

5. 상환방식

대출 상환 방식은 원리금균등분할상환으로 중도상환 수수료는 면제 입니다.

지금까지 신용회복중 대출 가능한 곳에 대해 알아봤습니다. 정부지원 대출 중에 마지노선은 햇살론15를 기준으로 했습니다. 햇살론15조차 대출이 불가능 했다면 포기하는 분들이 많았는데요. 하지만 이번에 최저신용자 특례보증이 생기면서 최저신용자들에게도 희망이 생겼습니다.

햇살론15와 최저신용자 특례보증을 이용하면 좋은 이유는 햇살론뱅크와 연계가 가능하다는 점입니다. 고금리(15.9%)에 해당하는 두 상품을 성실하게 상환하면 낮은 금리의 햇살론 뱅크를 추가로 이용할 수 있습니다.

1. 햇살론15 후기

햇살론 15는 시행 된지 시간이 오래되었기 때문에 많은 후기들을 커뮤니티를 통해 확인할 수 있었습니다. 후기 몇 가지를 참고해 보면 개인워크아웃, 개인회생중 성실상환인 경우에도 대출을 받을 수 있었다고 합니다. 커뮤니티에 따르면 비대면보다는 대면이 유리하고 지점마다 다르며, 은행 별 한도가 정해져 있어 부결이 날 수도 있다고 합니다. 햇살론15 실제 후기가 궁금하시면 하단 글을 읽어보시기 바랍니다.

2. 최저신용자 특례보증 후기

최저신용자 특례보증의 경우 오래 시행된 정책이 아니기 때문에 후기들이 별로 없는데요. 햇살론 15 부결 이력만 만든다면 대출은 어렵지 않다는 후기들이 많습니다. 대출한도는 보통 200만 원에서 잘 나오면 최대 400만 원정도 한도가 나온다고 합니다. 실제로 승인, 부결 후기가 궁금하다면 아래 글을 참고하세요!

어려운 상황에 고금리 대출에는 이자 부담이 매우 커지기 때문에 보다 부담을 줄일 수 있도록 낮은 금리의 상품을 이용하는 게 신용회복에도 도움이 됩니다. 하단에 신용회복과 관련된 정보를 링크하오니 시간 나실 때 확인하시기 바랍니다.

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