햇살론뱅크는 새희망홀씨 대출, 햇살론, 안전망 대출과 같은 정책 서민금융 상품을 이용했던 저신용자 및 저소득 서민들이 기존에 가지고 있던 부채를 성실히 상환하여 부채 및 신용도가 개선되었을 경우 은행권을 이용할 수 있도록 지원하는 징검다리 역할을 하는 정부지원 대출입니다.
그래서 오늘은 여러분들께 서민금융 상품인 햇살론 뱅크 자격 및 신청방법에 대해 차례대로 알아보도록 하겠습니다.
햇살론뱅크는?
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 연 2.9~6%대 |
| 대출한도 | 최대 2,500만 원 (‘22.2.25~12.31일 한시적 증액) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원(리)금균등분할상환 |
| 보증료 | 연 0.9~2% |
대출 한도는 신용도와 부채 개선에 따라 차등 적용하여, 최대 2천만 원(한시적 2,500만 원)까지 가능합니다. (다 만 서민금융진흥원 기준 동일인 보증 한도 3천만 원 이내에서 지원됩니다.) 대출 금리는 취급 은행별로 차이가 있는데요. 보통 금리에 보증료 연 2%를 포함해서 연 최저 4.9% ~ 8%의 대출 금리를 부담해야 합니다.
또한 시회적 배려대상자인 기초생활수급자, 차상위 계층, 장애인, 한 부모 가족 등에게는 보증료 1%p 그리고 금융교육 또는 신용 부채 관리 컨설팅 교육 이수자에게는 0.1%p 인하 혜택을 받아 보실 수 있습니다.
햇살론뱅크 자격 조건은?
햇살론뱅크를이용하려면 다음 세 가지 조건을 충족하셔야 합니다. 아래 정리해 드릴테니 자세히 읽어보시고 자격에 해당되는지 확인해보시길 바랍니다.
1. 정책서민금융상품 이용 유무
첫 번째 자격 요건은 보증 신청 접수일 기준으로 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용했거나 또는 현재 이용 중이거나, 대출을 정상적으로 상환한 후 3년이 지나지 않은 분들이 대상입니다. 만약 2 개 이상의 정책서민금융상품을 이용 중 또는 이용하셨다면 그중 한 가지의 상품이 첫 번째 요건을 충족했을 경우 신청해 보실 수 있습니다.
| 정책금융상품 종류 |
|---|
| 새희망홀씨, 미소금융, 바꿔드림론, 안전망대출, 햇살론 유스, 햇살론 15, 근로자 햇살론, 사업자 햇살론 등 |
정책서민금융상품으로 새희망홀씨, 미소금융, 바꿔드림론, 안전망대출, 햇살론 유스, 햇살론 15 등이 있습니다.
2. 부채 및 신용도 개선
두 번째 자격요건은 보증 신청 접수일 기준으로 NICE, KCB를 통해 확인되는 1금융권 또는 2금융권의 대출 잔액이 감소했거나 신용점수가 개선되신 분들이 대출 대상입니다.
3. 소득 및 신용요건
마지막 자격 요건은 소득 및 신용조건으로 연 소득 3,500만 원이하 (신용점수 무관) 또는 연 소득 4,500만 원 이하(신용평점이 하위 20%)인 분들이 대상입니다. 소득은 세전 소득이 기준이며, 소득금액증명원과 같은 관공서 발급 서류 제출이 필수지만 국민건강보험 보험료 납부 확인서 국민연금 연금 산정용 가입 내역 확인서 그리고 급여 내역 포함 확인서에 따른 환산소득도 인정됩니다.
햇살론뱅크 신청방법
햇살론뱅크 신청은 협약은행에 방문하여 대출상담과 신청 및 실행으로 진행됩니다. 협약 은행에 방문해서 대출을 신청하기 전에 서민금융진흥원 앱을 통해 내가 대출 대상인지 사전 자격조회하기를 진행해보세요.
1. 서민금융진흥원 앱 실행
서민금융진흥원 앱을 본인의 스마트폰 기종에 맞춰 다운로드해서 실행한 다음 회원가입을 진행해 주세요. 다운로드는 하단의 링크를 참조하세요.
| 운영체제 | 링크 |
|---|---|
| 안드로이드(갤럭시, LG) | 🔗플레이스토어 다운로드 |
| IOS(아이폰) | 🔗앱스토어 다운로드 |
2. 햇살론 뱅크 신청하기
앱 접속 시 메인화면에서 [햇살론 뱅크] 아이콘을 터치, 신청하기 버튼을 클릭하세요.
3. 자격요건 사전 조회하기
스크롤을 내려 [사전 자격조회하기]를 터치하시고, 이용약관에 동의하세요.
4. 정보 입력 후 조회
항목을 입력한 후 보인인증을 진행, 본인이 햇살론뱅크 대상이 맞는지 확인하세요. (※사전 조회 결과가 조건에 부합하더라도 실제 협약은행의 대출심사 결과에 따라 대출 가능 여부는 달라질 수 있다는 점 참고 하길바랍니다.)
5. 제출 서류 준비하기
은행을 방문하시기 전에 신분증, 재직, 소득 증빙 서류가 필요합니다. 소득 증빙 서류는 소득금액 증명원, 근로 사업 원천징수 영수증 및 최근 3개월간 통장 입금 내역 세무사 확인 분 종합소득세 과세표준 확정 신고 및 납부 계산서 연금 기관 발급 지급 내역서 등입니다. 자세한 서류는 아래 표를 통해 확인하세요.
6. 협약은행 문의
협약은행 창구 또는 은행 별로 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 창구에 방문 전에 꼭 콜센터에 먼저 문의해보길 추천합니다.
| 협약은행 콜센터 |
|---|
| BNK경남(1600-8585), 광주(1600-4000), KB국민(1588-9999), IBK기업(1588-2588), NH농협(1661-3000), DGB대구(1566-5050), BNK부산(1588-6200), SH수협(1588-1515), 우리(1588-5000), 전북(1588-4477), 제주(1588-0079), 하나(1588-1111), 신한(1577-8000) |
햇살론뱅크 후기
햇살론 뱅크는 서민금융진흥원에서 90% 보증으로 은행에서 공급되는 상품이기 때문에, 소득, 부채 및 연체 이력 등과 같은 상환능력에 대한 보증 심사가 이루어지고, 협약 은행에서도 10%의 신용 위험을 부담하기 때문에, 자체 심사에 따라 대출 여부가 최종적으로 결정됩니다. 만약 신용도가 안 좋아 햇살론뱅크 자격에 거부되셨다면, 서민금융진흥원과 상담을 통해 다음 방법을 찾아 보실 수 있습니다.